Invertir ya no es un espacio reservado para especialistas. El acceso a plataformas digitales y a mercados globales ha ampliado las posibilidades para miles de personas, especialmente jóvenes, que buscan hacer crecer sus ahorros: el 36% de la generación Z empezó a invertir antes de entrar al mundo laboral versus el 15% de los millennials.
Sin embargo, iniciarse sin información o sin una estrategia clara puede llevar a errores costosos. A continuación, cinco recomendaciones para quienes están dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones.
Definir el objetivo
El primer paso es determinar para qué se quiere invertir. No es lo mismo ahorrar para un objetivo cercano —como un auto en un año— que planificar un proyecto a cinco o diez años, o incluso la jubilación.
“Cuando un objetivo está bien definido, la estrategia se ordena sola. La claridad evita decisiones impulsivas y ayuda a mantener el rumbo”, explica el especialista en inversiones David Cosoi, CEO de Zesty.
Los plazos influyen directamente en el nivel de riesgo que se puede asumir: objetivos cortos requieren instrumentos más estables, mientras que horizontes largos permiten tolerar mayor volatilidad.
Conocer el perfil de riesgo
Invertir responsablemente no implica solamente tener conocimiento de mercado, sino también de tus propias emociones.
Entender tu perfil de riesgo permite evitar decisiones guiadas por el miedo o la ansiedad, uno de los errores más comunes entre quienes recién comienzan. “Muchas malas decisiones vienen del pánico. Conocer tu tolerancia al riesgo te permite mantener el control, incluso en momentos difíciles”, comenta el ejecutivo.
Empezar con montos manejables
Comenzar con montos pequeños permite aprender, familiarizarse con las plataformas y entender cómo se comportan los mercados sin comprometer ahorros relevantes. Hoy, muchas herramientas digitales permiten partir con cifras bajas, lo que facilita la práctica y el aprendizaje gradual.
No copiar portafolios ajenos
Replicar estrategias de amigos, influenciadores o inversionistas reconocidos puede resultar tentador, pero rara vez funciona. Cada persona tiene objetivos, plazos, ingresos y niveles de riesgo distintos.
Una estrategia eficaz debe ser personalizada y adaptada a la realidad de cada inversionista.
Educación financiera
Invertir es un proceso continuo, no un evento aislado. Informarse, comparar alternativas, aprender conceptos básicos y entender exactamente qué se está comprando es fundamental para reducir riesgos.
“La educación financiera es el verdadero motor del cambio. Cuando las personas entienden lo que están haciendo, toman mejores decisiones”, afirma Cosoi.
