La incorporación de información sobre el comportamiento de pago de las personas, junto con el uso de tecnología avanzada, comienza a transformar el sistema financiero chileno, abriendo nuevas oportunidades de acceso al financiamiento formal.
La implementación de la data positiva en Chile comienza a marcar un cambio relevante en la forma en que las instituciones financieras evalúan el acceso al crédito. A medida que se incorpora información más completa sobre el comportamiento financiero de las personas, el sistema avanza hacia modelos más robustos y precisos, lo que permite ampliar las oportunidades de financiamiento y configura un cambio estructural en el sistema financiero chileno.
Este proceso se da en un contexto donde la disponibilidad de información financiera está aumentando de manera sostenida. La integración de datos que reflejan el comportamiento financiero de las personas permite construir una visión más completa y holística de su perfil, fortaleciendo la capacidad del sistema para tomar decisiones basadas en mayor profundidad de información. Este avance no solo impacta los procesos de evaluación, sino que redefine la forma en que opera el sistema financiero en Chile.
“Hoy se está incorporando mucha más información, más granular y más transparente, lo que permite evaluar mejor y tomar decisiones más responsables en el otorgamiento de crédito. Incluso hoy más de 100 empresas están comenzando a reportar información que antes no estaba disponible en el sistema”, explica Ignacio Sica, Country Manager de Experian Chile.
Uno de los principales impactos de este cambio es que personas que antes no contaban con suficiente información en el sistema comienzan a ser consideradas en los procesos de evaluación. Esto no implica un cambio en su comportamiento financiero, sino en la capacidad del sistema para medirlo de mejor manera.
“Antes muchas entidades no podían ver si una persona pagaba bien sus créditos. Hoy esa información se incorpora, y eso aumenta significativamente la probabilidad de acceder a financiamiento”, agrega.
Tecnología y datos: habilitadores del nuevo acceso al financiamiento
La implementación de la data positiva no solo implica más información, sino también la capacidad de procesarla de manera eficiente. En este escenario, la tecnología cumple un rol central, permitiendo integrar múltiples fuentes de datos y transformarlas en decisiones concretas en tiempo real.
El uso de analítica avanzada, modelos predictivos e inteligencia artificial está permitiendo a las instituciones financieras mejorar sus procesos de evaluación, incorporando variables que antes no estaban disponibles y ajustando sus decisiones a la realidad de cada persona.
“Hoy los modelos de riesgo son dinámicos, aprenden con el tiempo y se van ajustando según el comportamiento de pago de las personas. Esa capacidad de aprendizaje mejora continuamente la calidad de las decisiones”, explica Sica.
En este contexto, compañías como Experian cumplen un rol clave como habilitadores de este ecosistema, conectando distintas fuentes de información y desarrollando modelos que permiten estimar con mayor precisión la capacidad y probabilidad de pago.
A través de soluciones basadas en datos, analítica y software, Experian permite a bancos y empresas tomar decisiones en línea, automatizar procesos de evaluación y acceder a información relevante, como deuda, comportamiento de pago o estimaciones de ingreso.
Más financiamiento y un sistema con mayor información
Uno de los principales efectos de la implementación de la data positiva es que permite ampliar el acceso al financiamiento. “Hoy en Chile existen millones de personas que no tienen presencia en el sistema financiero, no porque tengan un mal comportamiento, sino porque no hay información suficiente para evaluarlas. Con más datos, esas personas empiezan a existir dentro del sistema”, señala Sica.
A esto se suma un desafío relevante en términos de sostenibilidad financiera. Actualmente, una parte importante de la población destina una alta proporción de sus ingresos al pago de deudas. “Hoy, un 40% de las personas destina más del 40% de sus ingresos a pagar créditos. Con más información, las instituciones pueden evaluar mejor y evitar sobre endeudar a las personas”, agrega.
En este sentido, una mejor evaluación no solo amplía el acceso al crédito, sino que también permite ofrecer condiciones más ajustadas al perfil real de cada persona, promoviendo decisiones más responsables tanto para los usuarios como para las instituciones.
