En medio del alza en el costo de la vida, tasas de consumo más altas y una evaluación crediticia cada vez más completa, la mora aparece como una de las principales barreras para acceder a financiamiento.
La presión sobre los ingresos, el aumento en el costo de la vida y la necesidad de cubrir gastos cotidianos o compromisos acumulados están llevando a más personas a buscar opciones de financiamiento. Sin embargo, en un escenario donde endeudarse es más caro y las instituciones financieras cuentan con más información para evaluar a los solicitantes, acceder a crédito también se está volviendo más desafiante.
De acuerdo con datos entregados por la plataforma Alprestamo, marketplace financiero que conecta a las personas con productos financieros, y si bien la mayoría de los usuarios llega buscando una opción de crédito, cerca de un 35% no logra calificar, lo que refuerza la importancia de mantener un buen comportamiento financiero, ordenar deudas y comparar alternativas antes de solicitar un producto.
El dato cobra especial relevancia en el contexto actual. Según las cifras más recientes del Banco Central, en abril la tasa de interés promedio de los créditos de consumo llegó a 25,5% anual, por sobre el 23,4% registrado en marzo, dando cuenta de un mayor costo para quienes buscan financiamiento para enfrentar gastos, imprevistos o deudas acumuladas.
A este escenario se suma la implementación del Registro de Deuda Consolidada, cuyo objetivo es centralizar información sobre las obligaciones crediticias para mejorar la evaluación de las personas y entregar más información a la Comisión para el Mercado Financiero. Además, la CMF ha señalado que el REDEC consolida datos como montos, tipos de crédito, plazos y estados de pago, lo que permitirá una mirada más completa del endeudamiento.
Desde la institución explican que este cambio instala un nuevo escenario para los usuarios: “Hoy el crédito es más caro y la evaluación será cada vez más completa. En ese contexto, la mora pesa mucho más. Muchas personas llegan buscando liquidez, pero si tienen atrasos o compromisos impagos, sus posibilidades de acceder a financiamiento se reducen. Por eso, comparar deja de ser una recomendación y pasa a ser una necesidad: permite entender qué opciones existen realmente según el perfil de cada persona”, señala Pamela Martínez, country manager de Alprestamo Chile.
En ese sentido, la morosidad se vuelve un factor especialmente crítico. Con más información disponible para las instituciones, los atrasos en pagos, deudas dispersas o compromisos acumulados podrían tener mayor impacto al momento de evaluar una solicitud. Esto es particularmente relevante en un contexto donde muchas personas buscan financiamiento para sostener su presupuesto mensual, enfrentar el alza del costo de la vida o reorganizar obligaciones previas.
“Cuando existe más información disponible para evaluar a una persona, el comportamiento financiero pesa más. Estar al día, evitar caer en morosidad y conocer el propio nivel de endeudamiento serán factores cada vez más importantes. Nuestro foco es ayudar a que las personas comparen con información clara y puedan tomar decisiones más responsables antes de contratar un producto financiero”, agrega Martínez.
