Las intensas lluvias que han afectado a gran parte de Chile estos últimos días han dejado filtraciones y daños en numerosos edificios y condominios. Frente a este escenario, expertos de Seguros CCS entregan las claves para entender qué cubre el seguro comunitario, qué responsabilidades tiene la administración y cómo actuar tras un siniestro.
Las intensas lluvias y fuertes vientos que han afectado a gran parte del país han dejado una serie de filtraciones, anegamientos y daños en edificios y condominios. Frente a este escenario, una de las dudas más frecuentes entre los residentes es quién responde cuando el agua ingresa a un departamento y qué rol cumple el seguro de la comunidad.
Desde Seguros CCS explican que la respuesta depende del origen del daño y de las coberturas contratadas por el edificio. Si bien muchas comunidades cuentan con un seguro obligatorio de incendio, eso no significa que cualquier filtración provocada por las lluvias esté automáticamente cubierta.
«Existe la percepción de que basta con tener un seguro vigente para enfrentar cualquier emergencia, pero en la práctica las coberturas dependen de cómo se produjo el daño y de las extensiones que tenga contratada la póliza. Por eso es fundamental revisar el seguro antes de que ocurra un siniestro y no después», explica Claudia Escobar, Gerente Comercial de Seguros CCS.
La ejecutiva añade que, por ejemplo, cuando el agua ingresa como consecuencia de un daño provocado por el viento —como el desprendimiento de una techumbre o de elementos de la fachada— la póliza puede responder si contempla la cobertura correspondiente. En cambio, una filtración causada únicamente por lluvia, sin un daño estructural previo cubierto por el seguro, podría quedar fuera de la indemnización.
A ello se suma otro factor clave: la mantención del edificio. La Ley de Copropiedad Inmobiliaria (Ley 21.442) establece que la administración y el comité de copropiedad son responsables del cuidado y conservación de los bienes comunes. Si una filtración ocurre por falta de mantención de canaletas, techumbres, sellos o sistemas de evacuación de aguas, la aseguradora podría aplicar exclusiones o reducir la indemnización.
«Las pólizas no reemplazan la mantención preventiva. Un edificio que documenta sus revisiones, mantiene despejados sus sistemas de drenaje y realiza inspecciones periódicas protege mejor a sus residentes y también resguarda la validez de sus coberturas», agrega Escobar.
¿Qué debería revisar una comunidad después de un temporal?
Tras un evento climático como el registrado en los últimos días, desde Seguros CCS recomiendan verificar cinco aspectos fundamentales:
- Estado de techumbres, canaletas y sistemas de drenaje, para detectar filtraciones o daños que puedan agravarse con nuevas lluvias.
- Fachadas, ventanas y sellos exteriores, identificando posibles desprendimientos o ingresos de agua.
- Registro de los daños y de las mantenciones realizadas, mediante fotografías e informes que faciliten una eventual denuncia del siniestro.
- Revisión de la póliza, confirmando que incluya coberturas para temporales, responsabilidad civil, rotura de cañerías y otras extensiones relevantes para la comunidad.
- Monto asegurado, verificando que corresponda al valor actualizado de reconstrucción del edificio para evitar situaciones de infraseguro.
Desde la compañía recuerdan además que, desde el 1 de junio de 2026, la entrada en vigencia de la Norma de Carácter General N°557 de la CMF reforzó las exigencias respecto del seguro obligatorio para condominios, haciendo aún más relevante revisar periódicamente las pólizas y mantenerlas actualizadas.
«Los temporales seguirán siendo parte de nuestra realidad. La mejor protección para una comunidad es combinar una buena gestión preventiva con un seguro correctamente estructurado. Esa combinación puede marcar la diferencia entre una recuperación rápida y un problema financiero para toda la copropiedad», concluye Claudia Escobar, Gerente Comercial de Seguros CCS.
