La entrada en vigor de la Autenticación Reforzada de Clientes de la Comisión del Mercado Financiero (CMF) marca un cambio relevante para bancos y usuarios, y acelera la necesidad de fortalecer identidad digital, protección de datos e infraestructura transaccional.
Para CLAI PAYMENTS, empresa de tecnología transaccional que moderniza el ecosistema de pagos en Latinoamérica, la entrada en vigor de la normativa de Autenticación Reforzada de Clientes (ARC) de la CMF marca un punto de inflexión para el mercado chileno. El nuevo estándar obliga a las entidades financieras a validar operaciones críticas mediante al menos dos factores independientes —contraseñas, dispositivos de confianza y biometría— con el objetivo de reducir el fraude, la suplantación de identidad y fortalecer la preparación tecnológica de bancos, emisores y fintechs.
La necesidad de fortalecer la seguridad no es menor. Según FortiGuard Labs, la organización global de inteligencia y búsqueda de amenazas de Fortinet, Chile registró un aumento superior al 360% en los ciberataques entre 2023 y 2024, escenario que vuelve aún más relevante contar con mecanismos robustos para resguardar la identidad y la información financiera de los usuarios.
En este contexto, la experiencia práctica cobra un rol cada vez más relevante. Recientemente, CLAI PAYMENTS apoyó a una importante institución financiera en Chile que enfrentaba una vulnerabilidad en su operación de pagos internacionales, situación que había generado pérdidas para el negocio y un importante riesgo reputacional. En menos de cuatro meses, la compañía lideró la modernización de su infraestructura crítica de pagos, migrando seis canales transaccionales mediante una estrategia Big Bang, sin afectar la disponibilidad de un ecosistema que procesa cerca de ocho millones de transacciones mensuales y protegiendo la operación con una plataforma certificada internacionalmente bajo los estrictos estándares de seguridad en la industria de pagos PCI DSS.
Como parte del proyecto, también se incorporó una plataforma de monitoreo inteligente basada en inteligencia artificial, capaz de identificar comportamientos anómalos y generar alertas en tiempo real, fortaleciendo la capacidad preventiva de la institución frente a nuevos eventos operacionales.
Lo anterior va de la mano con la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), dado que refuerza la necesidad de que bancos, emisores y fintechs avancen en interoperabilidad y modernización de su infraestructura tecnológica. “La evolución de los modelos de open finance ya se vincula con tres focos críticos: operación en tiempo real, uso estratégico de datos y confianza digital reforzada. Vemos que esos mismos ejes serán determinantes en la adaptación del mercado chileno a esta nueva exigencia regulatoria”, aseguró Albeiro Cortés, CEO de CLAI PAYMENTS.
Esta experiencia se suma al trabajo que CLAI PAYMENTS desarrolla en Chile, donde ha contribuido a proteger más de 30 millones de transacciones mediante procesos de cifrado de extremo a extremo, tokenización, enmascaramiento y funciones financieras dinámicas dentro de la operación de pagos. Para la compañía, este tipo de capacidades será cada vez más relevante en un escenario donde la autenticación reforzada exigirá no solo controles más estrictos, sino también una implementación fluida que no deteriore la experiencia digital de las personas.
“La resiliencia de una institución financiera no se mide cuando todo funciona correctamente, sino por su capacidad para responder con rapidez y transformar una vulnerabilidad crítica en una oportunidad para fortalecer su operación. Nuestro compromiso va más allá de resolver un incidente; buscamos que cada organización cuente con una arquitectura preparada para anticiparse a los riesgos, operar con continuidad y evolucionar con la seguridad que exige el ecosistema financiero actual”, afirmó Albeiro Cortés, CEO de CLAI PAYMENTS.
CLAI también ha desarrollado soluciones como AZ7®, una plataforma de orquestación de pagos que integra capacidades de inteligencia artificial para fortalecer la detección de fraude y la seguridad transaccional en tiempo real.
Actualmente, la compañía procesa aproximadamente 200 millones de transacciones mensuales en Chile, acumulando cerca de 1.000 millones de transacciones durante 2026, experiencia que le ha permitido acompañar procesos de modernización tecnológica en distintas instituciones financieras del país y observar de primera mano los desafíos que enfrenta la industria al adaptarse a esquemas de autenticación más exigentes.
