· Según un informe del Banco Central, las entidades bancarias reportaron un fortalecimiento del 30 % de las condiciones para otorgar créditos para vivienda, mientras que otro 20 % de los bancos indicó una disminución de la demanda.
En los últimos años, muchas personas han comenzado a postergar la decisión de compra de una vivienda por diferentes prioridades o porque las condiciones económicas dificultaban concretarla.
Desde la industria inmobiliaria señalan que existen distintos factores para explicar esta postergación, entre los más comunes se encuentran las tasas de interés, la dificultad para reunir el pie, la incertidumbre económica, las restricciones crediticias e incluso en periodos electorales, durante los cuales muchas personas prefieren esperar antes de tomar decisiones importantes.
Asimismo, la inflación ha influido en este comportamiento, haciendo que las personas sean más conservadoras en sus decisiones financieras.
Para Pablo Quappe, director regional de crecimiento para Latinoamérica y el Caribe de EXP Realty Chile, actualmente existen campañas y alternativas que están incentivando la compra de viviendas. Por eso, muchas personas están volviendo a simular un crédito, comparar tasas y revisar los subsidios disponibles.
Además, el experto agregó que los compradores también están más informados y son más rigurosos al momento de evaluar una propiedad.
“Esto ha llevado a que las inmobiliarias desarrollen promociones y otras estrategias para incentivar las ventas, especialmente aquellas que tienen stock disponible y obligaciones financieras que cumplir”, comentó Quappe.
En relación con los datos entregados por el Banco Central, el especialista señaló que estos resultados deben analizarse considerando las condiciones comerciales de cada mercado y el tipo de propiedad.
Para el director de EXP Realty Chile, estos datos podrían significar que, para quienes están evaluando comprar una vivienda, aumente la competencia por las propiedades mejor valorizadas.
Sin embargo, hay que diferenciar entre interés por compra y capacidad de compra. Según el experto, que más personas simulen un crédito no significa que todas tengan un crédito aprobado, un pie suficiente o una capacidad para sostener el dividendo.
En ese contexto, el especialista agregó que, antes de recorrer propiedades, la persona interesada debería saber cuánto puede financiar realmente. El mercado inmobiliario no se mueve solamente según el valor que una persona quisiera pagar, sino según la coincidencia entre precio, financiamiento e ingreso.
¿Cómo prepararse antes de solicitar un crédito hipotecario?
Según Quappe, antes de tomar la decisión de comprar una propiedad, lo primero es revisar la capacidad real de pago. Es importante revisar la situación financiera actual, las deudas existentes y la capacidad para asumir nuevas obligaciones.
“Se han visto casos de personas que posteriormente necesitan vender sus propiedades porque no pueden seguir pagando los dividendos, contribuciones o gastos comunes. Por eso, antes de comprar hay que realizar una evaluación financiera completa”, comentó el director regional de crecimiento para Latinoamérica y el Caribe de EXP Realty Chile.
También es necesario analizar cómo se financiará el pie, cuánto dinero falta para alcanzarlo y cómo quedaría la situación financiera durante los meses siguientes a la compra.
“No basta con fijarse en el dividendo. Existen otros costos asociados a la compra de una vivienda, como seguros, gastos operacionales, contribuciones, derechos de aseo, gastos comunes o mantenciones”, indicó Quappe.
Asimismo, para el especialista, en este proceso es recomendable contar con la asesoría de un agente inmobiliario, que puede ayudar a evaluar si es el momento para comprar y qué acciones previas se pueden realizar para mejorar la situación financiera.
Finalmente, el experto se refirió a las variables que se deben comparar en las distintas alternativas de financiamiento. Lo primero que debería compararse es la tasa de interés, ya que es uno de los factores que determinará el costo del crédito.
También es clave evaluar cómo ese crédito afectará la carga financiera anual del hogar y cuál será el costo total de la operación. Asimismo, se deben comparar los seguros, el porcentaje de financiamiento, el plazo del crédito, el valor final del dividendo y las condiciones de prepago.
Según el especialista, muchas veces las personas se fijan solamente en conseguir un dividendo mensual bajo, pero no consideran que extender el plazo puede significar pagar un monto mayor durante la vida del crédito.
Por ese motivo, Quappe indicó que no hay que quedarse únicamente con el dividendo mensual, sino que también es necesario considerar cuánto terminará costando realmente la propiedad.
“Una carga financiera elevada podría dejar a una familia con muy poco margen para enfrentar imprevistos, como una enfermedad, una pérdida de ingresos u otros gastos inesperados”, concluyó Quappe.
En ese escenario, es recomendable comparar alternativas considerando un monto de propiedad y el mismo monto de pie, junto con distintos plazos y condiciones de financiamiento, para determinar cuál resulta más conveniente al largo plazo.
