Un análisis de 116.612 juicios de cobranza entre 2015 y 2025 muestra que la judicialización por deudas en Chile responde más a crisis financieras puntuales que a una conducta reiterada.
El estudio perfila al deudor promedio: suelen ser hombres entre 31 y 50 años y Las Condes figura entre las comunas con mayor volumen de demandados en la Región Metropolitana.
Por primera vez en Chile, un estudio con trazabilidad de una década logró identificar con precisión quiénes son las personas que llegan a enfrentar una demanda judicial por deudas. Se trata de una investigación desarrollada por la firma especializada en data science y análisis de datos, Unholster, junto a DefensaDeudores.cl, que examinó 116.612 causas de cobranza ingresadas al Poder Judicial entre enero de 2015 y diciembre de 2025, asociadas a clientes del estudio de abogados.
El análisis cruzó expedientes judiciales con información del padrón electoral y datos sociodemográficos, construyendo el primer perfil longitudinal del deudor judicial en Chile. Se trata del primer perfilamiento que permite observar este fenómeno con este nivel de detalle.
Uno de los hallazgos más relevantes es que el 82% de las personas demandadas aparece solo una vez en el sistema judicial durante el período analizado. Cabe precisar que la verificación de reincidencia se hizo únicamente sobre causas por cobranza. La cifra pone en duda la idea de que la cobranza judicial esté asociada principalmente a “deudores seriales” o a personas permanentemente morosas.
“Lo que vemos es que la gran mayoría de quienes llegan a tribunales por deudas no son personas que viven en incumplimiento permanente. Son personas que, en algún momento, enfrentaron una crisis económica que superó su capacidad de pago y terminaron judicializadas por esa razón”, señala Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudores.cl.
Las Condes entre el top 10
El estudio identificó que el perfil más frecuente del demandado corresponde a hombres (entre 61% y 66% según el año observado) de entre 31 y 50 años, es decir, personas en plena etapa laboral y generalmente con mayores cargas financieras familiares y de consumo.
Un dato llamativo: pese a ser una comuna históricamente asociada a altos ingresos, Las Condes está en el top 10 con mayor volumen de demandados en la Región Metropolitana entre 2015 y 2025. Si bien el ranking es liderado por sectores tradicionalmente masivos como Puente Alto (8,67%), Maipú (8,02%) y La Florida (6,24%), la aparición de Las Condes evidencia que el estrés financiero y la judicialización de deudas no discriminan, golpeando también a los sectores más acomodados. La lista la completan Santiago (5%), San Bernardo (3,99%), Nuñoa, Pudahuel, Quilicura y Peñalolén
A nivel nacional, entre 2015 y 2025, la Región Metropolitana concentra el 41,7% de las causas. Valparaíso ocupa el segundo lugar (10,67%), superando al Maule (6,90%), Biobío (6,74%) y Antofagasta (5,70%). En general, el peak de personas demandadas se produjo en 2019, cuando 16.605 personas enfrentaron procesos judiciales por cobranza.
“Uno de los resultados más interesantes es que la cobranza judicial aparece distribuida de manera mucho más transversal de lo que normalmente se cree. No es un fenómeno concentrado exclusivamente en sectores vulnerables. Cuando se mira la data longitudinalmente, el endeudamiento judicial cruza distintos niveles socioeconómicos y territorios”, explica Ibáñez
En cuanto a los acreedores, la banca es quien más demanda: acumula el 56,49% de las causas; le sigue el retail con el 21,65% y otras Instituciones -como cajas de compensación y cooperativa- con un 21,86%.
El análisis también detectó que la Región Metropolitana concentra el 41,7% de las causas, mientras que el peak de personas demandadas se produjo en 2019, cuando 16.605 personas enfrentaron procesos judiciales por cobranza.
“Cruzar 10 años de causas judiciales con el perfil demográfico de los demandados nos permite retratar a quienes enfrentan el sistema de cobranza en Chile: quiénes son, de dónde vienen, cuántas veces lo viven. No es solo una descripción del pasado, es un insumo concreto para diseñar mejores políticas públicas sobre endeudamiento”, agrega Cristóbal Huneeus, economista, socio y director de Data Science de Unholster.
Al comparar la evolución de las demandas judiciales con las cifras nacionales de morosidad reportadas por USS y Equifax “se puede identificar un patrón consistente: los aumentos en la morosidad suelen anticipar incrementos en la judicialización de deudas con un desfase de entre 12 y 18 meses”, advierte Ibáñez.
Ese comportamiento ya se observó antes del peak de 2019, que fue precedido por el alza en la morosidad registrada entre 2017 y 2018. El antecedente cobra especial relevancia considerando que el informe del primer trimestre de 2026 de la USS y Equifax cifró en 4.011.868 las personas morosas en Chile. En total suman una deuda impaga total de US$10.828 millones, su nivel más alto desde 2021 y un aumento anual de 15% en 12 meses.
“Con ese telón de fondo, de repetirse la tendencia histórica, Chile podría enfrentar durante el segundo semestre de 2026 un nuevo aumento en las demandas de cobranza judicial, en un contexto marcado por desempleo persistentemente sobre el 8%, desaceleración económica y mayor presión sobre los hogares”, puntualiza el fundador de DefensaDeudores.cl.
| Indicador | Cifra |
| Causas de cobranza analizadas | 120.362 |
| Período analizado | Enero de 2015 a diciembre de 2025 |
| Personas únicas demandadas | 74.689 |
| Año peak de demandas | 2019 (16.605 personas) |
| Deudores con solo una demanda | 82% |
| Región con mayor concentración | Metropolitana (41,7%) |
| Franja etaria más afectada | 31–50 años (ambos sexos) |
| Principal acreedor que demanda | Banca (56,49%) |
