Un análisis de 116.612 juicios de cobranza entre 2015 y 2025 muestra que la judicialización por deudas en Chile responde más a crisis financieras puntuales que a una conducta reiterada; el estudio refleja que el 82% de los demandados enfrentó una causa en 10 años.
La Región de Valparaíso se encuentra dentro de las 5 regiones con mayor número de personas demandadas de todo el país y solo es superada por la Región Metropolitana.
Por primera vez en Chile, un estudio con trazabilidad de una década logró identificar con precisión quiénes son las personas que llegan a enfrentar una demanda judicial por deudas. Se trata de una investigación desarrollada por la firma especializada en data science y análisis de datos Unholster, junto a DefensaDeudores.cl, que examinó 116.612 causas de cobranza ingresadas al Poder Judicial entre enero de 2015 y diciembre de 2025, asociadas a clientes del estudio de abogados.
El análisis cruzó expedientes judiciales con información del padrón electoral y datos sociodemográficos, construyendo el primer perfil longitudinal del deudor judicial en Chile. Se trata del primer perfilamiento que permite observar este fenómeno con este nivel de detalle.
Uno de los hallazgos más relevantes es que el 82% de las personas demandadas aparece solo una vez en el sistema judicial durante el período analizado. Cabe precisar que la verificación de reincidencia se hizo únicamente sobre causas por cobranza. La cifra pone en duda la idea de que la cobranza judicial esté asociada principalmente a «deudores seriales» o a personas permanentemente morosas.
En ese escenario es que la Región de Valparaíso lidera en cantidad de personas demandadas de la zona centro del país, entre 2015 y 2025, con un 72,81% de los casos, seguida por la Región de Coquimbo que concentra el 27,19%.
De hecho, la Región de Valparaíso ocupa el segundo lugar de regiones con mayor número de personas demandadas de todo el país. La lista la encabeza la Metropolitana (41,72%), seguida por Valparaíso (10,67%), Maule (6,90%), Biobío (6,74%) y Antofagasta (5,70%).
«Detrás de estas cifras hay una realidad económica compleja. Valparaíso es una de las regiones con mayores niveles de desempleo e informalidad laboral del país, por lo que muchas familias dependen de ingresos inestables. Cuando esa situación se combina con obligaciones financieras previamente adquiridas, el riesgo de incumplimiento y judicialización aumenta considerablemente», señala Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudores.cl.
Endeudamiento es transversal
El estudio identificó que el perfil más frecuente del demandado corresponde a hombres (entre 61% y 66% según el año observado) de entre 31 y 50 años, es decir, personas en plena etapa laboral y generalmente con mayores cargas financieras familiares y de consumo. En general, el peak de personas demandadas se produjo en 2019, cuando 16.605 personas enfrentaron procesos judiciales por cobranza.
Otro hallazgo relevante es que la cobranza judicial aparece distribuida de manera más transversal. En esa línea, al listar las 10 comunas del país con mayor volumen de demandados, lideran comunas como Puente Alto (8,67%), Maipú (8,02%) y La Florida (6,24%), pero también aparece Las Condes en el ranking.
«Uno de los resultados más interesantes es que la cobranza judicial aparece distribuida de manera mucho más transversal de lo que normalmente se cree. No es un fenómeno concentrado exclusivamente en sectores vulnerables. Cuando se mira la data longitudinalmente, el endeudamiento judicial cruza distintos niveles socioeconómicos y territorios», explica Ibáñez
En cuanto a los acreedores, la banca es quien más demanda: acumula el 56,49% de las causas; le sigue el retail con el 21,65% y otras Instituciones -como cajas de compensación y cooperativas- con un 21,86%.
«Cruzar 10 años de causas judiciales con el perfil demográfico de los demandados nos permite retratar a quienes enfrentan el sistema de cobranza en Chile: quiénes son, de dónde vienen, cuántas veces lo viven. No es solo una descripción del pasado, es un insumo concreto para diseñar mejores políticas públicas sobre endeudamiento», agrega Cristóbal Huneeus, economista, socio y director de Data Science de Unholster.
Alerta para 2026
Al comparar la evolución de las demandas judiciales con las cifras nacionales de morosidad reportadas por USS y Equifax «se puede identificar un patrón consistente: los aumentos en la morosidad suelen anticipar incrementos en la judicialización de deudas con un desfase de entre 12 y 18 meses», advierte Ibáñez.
Ese comportamiento ya se observó antes del peak de 2019, que fue precedido por el alza en la morosidad registrada entre 2017 y 2018. El antecedente cobra especial relevancia considerando que el informe del primer trimestre de 2026 de la USS y Equifax cifró en 4.011.868 las personas morosas en Chile. En total suman una deuda impaga total de US$10.828 millones, su nivel más alto desde 2021 y un aumento anual de 15% en 12 meses.
«Con ese telón de fondo, de repetirse la tendencia histórica, Chile podría enfrentar durante el segundo semestre de 2026 un nuevo aumento en las demandas de cobranza judicial, en un contexto marcado por desempleo persistentemente sobre el 8%, desaceleración económica y mayor presión sobre los hogares», puntualiza el fundador de DefensaDeudores.cl.
